ClearPoint Credit Counseling Solutions: Los Compradores a Crédito se Benefician con las Reformas Pendientes de la Ley de Tarjetas de Crédito

ClearPoint Credit Counseling Solutions ofrece información accesible sobre las tan esperadas medidas de protección al consumidor, descritas en la "Ley de Divulgación y Responsabilidad de Tarjetas de Crédito del 2009"(Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009"), la Ley de Tarjetas de Crédito que entrará en vigencia a partir del 22 de Febrero.

Los acreedores deben imprimir un número en los estados de cuenta que reciben mensualmente los usuarios de tarjetas de crédito, a fin de mostrarles la forma de tener acceso a consejería legítima de crédito de parte de, al menos, tres agencias aprobadas a nivel federal, como es el caso de ClearPoint Credit Counseling Solutions. ClearPoint está preparado para responder al creciente volúmen de solicitudes de consejería y para ofrecer educación financiera sobre esta Ley, expresó el consejero de crédito Eduardo Martínez.

Los consejeros de crédito de ClearPoint resaltan el hecho de que los consumidores necesitan entender los conceptos básicos, para asi poder ayudarlos a evitar que acumulen más deudas. "La única forma en que puedes beneficiarte es conociendo tus derechos", dice Martinez, "pero leer la Ley de 33 páginas es muy pesado para la mayoría de las personas". Es por ello que identifica algunas disposiciones importantes que entrarán en vigencia el próximo mes:

Límites en las Cuotas/Intereses

  • A los usuarios de tarjetas de crédito se les debe dar la opción de tener un límite de crédito fijo del que no podrán excederse (anteriormente se sorprendía a los consumidores con multas, por hacer cargos sobre su límite de crédito sin darse cuenta).
  • Prohíbe a los bancos cobrar un interés sobre los pagos atrasados o sobre las multas por cargos hechos sobre el límite de crédito.
  • Las compañías que emiten tarjetas de crédito no pueden aumentar la tasa de interés sobre saldos existentes, a menos que el usuario esté retrasado en sus pagos por más de 60 días.
  • Un acreedor ya no puede aumentar la tasa de interés al usuario que esté al corriente en los pagos de las tarjetas emitidas por dicho acreedor, aún si el usuario tiene pagos retrasados con tarjetas emitidas por otras compañías.
  • Para los usuarios de tarjetas con buen historial financiero, las compañías de crédito no pueden aumentar sus tasas de interés durante el primer año después de emitir una tarjeta y los "intereses de promoción" deben tener una duración de por lo menos 6 meses.
  • Evita que los acreedores cobren una cargo adicional a los usuarios que realicen un pago de tarjeta de crédito por teléfono o por Internet.
  • Pone fin a los cargos de facturación de "doble ciclo" que se basan en el saldo actual y el saldo anterior (el cual puede haber sido pagado en su totalidad).

Divulgación

  • Los bancos deben mostrar en su página de Internet el acuerdo por escrito con el titular de la cuenta de tarjeta de crédito.

Promociones

  • Los "intereses de promoción" deben tener una duración de por lo menos 6 meses.
  • Los avisos publicitarios que ofrecen reportes de crédito gratis deben comunicar que están disponibles en AnnualCreditReport.com en virtud de la ley federal.

Jóvenes

  • No se pueden emitir tarjetas de crédito abierto para jóvenes menores de 21 años sin la firma de un cosignatario.
  • Los bancos no pueden enviar ofertas de crédito pre-seleccionadas a personas menores de 21 años.

Pagos

  • Para los titulares con saldos múltiples en una tarjeta (provenientes de transferencias de saldo o promociones de tiendas), los pagos de cantidades superiores al mínimo deben aplicarse al saldo con la mayor tasa de interés (sin embargo, los pagos mínimos se aplican al saldo con la tasa de interés más baja).

"A pesar de que estas reformas favorables a los consumidores entrarán en vigencia, es de suma importancia leer las letras pequeñas en las ofertas de tarjetas de crédito, acuerdos y actualizaciones", advierte Martinez. "Es conveniente usar el crédito de forma inteligente, pues ello ofrece protección al comprador y lo ayuda a desarrollar un historial de crédito positivo", agrega.

Acerca de ClearPoint

ClearPoint Credit Counseling Solutions (CCCS) es miembro de la Fundación Nacional para la Consejería de Crédito (National Foundation for Credit Counseling, NFCC) y es una empresa acreditada en todo el sistema ante el Consejo de Buroes para Mejores Negocios (Council of Better Business Bureaus). Para hablar con un consejero de crédito para el consumidor, obtener una revisión financiera y recomendaciones gratuitas, los consumidores pueden llamar al (877) 877-1995 o visitar la página www.ClearPointCCS.org.

El texto original en el idioma fuente de este comunicado es la versión oficial autorizada. Las traducciones solo se suministran como adaptación y deben cotejarse con el texto en el idioma fuente, que es la única versión del texto que tendrá un efecto legal.

Fuente de Información: ClearPoint Credit Counseling Solutions (CCCS)